La Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) definió nuevos límites para el monitoreo de transferencias bancarias para identificar movimientos financieros atípicos que puedan requerir una justificación de su origen.
Estas nuevas normativas, que entrarán en vigencia a partir del 1° de agosto de 2025, buscan fortalecer los controles y combatir irregularidades. Si recibís una transferencia de alto monto y no podés demostrar su origen legítimo, las implicaciones pueden ser graves.
Actualización automática de los topes
Una característica destacada de esta nueva regulación es que los límites a partir de los cuales se activarán las alertas y se podrá solicitar información adicional se actualizarán de forma automática y semestral.
Esta actualización se basará en las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC) que elabora el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC), conforme a la Resolución General 5512/2024. Esto significa que los valores se irán ajustando a la inflación para mantener su relevancia.
Transferencias bancarias: nuevos límites
Estos valores son válidos para las operaciones realizadas desde el 1° de agosto de 2025 en adelante:
Por ejemplo, una persona física podrá recibir transferencias de hasta $50 millones sin que se solicite automáticamente información, a diferencia de los $2 millones anteriores.
Ahora será posible realizar compras como consumidor final de hasta $10 millones sin que se active una alerta de forma inmediata, un salto considerable respecto a los límites previos de $250.000 o $400.000.
Aunque la ex Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) ahora opera bajo el paraguas de ARCA en estos temas de control, las consecuencias se mantienen:
Retención preventiva de fondos: Los bancos pueden retener el dinero de forma preventiva hasta que presentes la documentación que justifique la operación.
Investigaciones y medidas por parte de ARCA: El organismo puede iniciar investigaciones y aplicar medidas que van desde multas económicas hasta bloqueos temporales de cuentas.
Intervención de la Unidad de Información Financiera (UIF): En los casos más complejos y sospechosos, ARCA puede derivar el caso a la UIF para indagar posibles delitos de lavado de dinero, lo que implica una investigación mucho más profunda.
Por ello, es vital contar siempre con el respaldo documental de tus ingresos, ya sea por la venta de un vehículo o una propiedad, el pago de un trabajo facturado correctamente, herencias, donaciones, etc. Si tenés dudas sobre una operación o un movimiento de dinero importante, es recomendable asesorarte con un contador o abogado especializado en derecho tributario.
