Advierten que la mora en billeteras virtuales supera el 30% en Salta

Salta aparece entre las provincias con mayores problemas para afrontar las deudas. El economista Gastón Carrazán advirtió que el panorama se vuelve especialmente complicado entre quienes recurrieron a préstamos de fintech o billeteras virtuales.

Según el análisis del Instituto de Investigaciones Económicas de la Universidad Nacional de Salta (UNSa), la morosidad crediticia a nivel nacional se estabilizó alrededor del 12,6%. Sin embargo, ese promedio esconde diferencias importantes según quién haya otorgado el préstamo.

En los bancos tradicionales, la mora se encuentra entre el 4% y el 6%. En las entidades no financieras, en cambio, supera el 30%.

Créditos fáciles de conseguir, pero mucho más caros

Carrazán explicó a El Tribuno que una de las claves está en el perfil de quienes acceden a cada tipo de financiamiento. Los bancos aplican criterios más exigentes antes de aprobar un crédito. Las fintech, por el contrario, facilitaron pequeños préstamos a personas que muchas veces quedaban afuera del sistema bancario tradicional.

Esa mayor facilidad de acceso vino acompañada de costos considerablemente más altos.

De acuerdo con el economista, los costos financieros totales de estos préstamos pueden ubicarse entre el 500% y el 800%. De esta manera, una deuda inicial de $100.000 puede terminar convirtiéndose en una obligación de varios cientos de miles de pesos.

Salta, entre las provincias más complicadas

La situación adquiere especial relevancia en la provincia. Según los datos expuestos por Carrazán, Salta ocupa el séptimo lugar entre los distritos con mayor morosidad, con un indicador cercano al 33%. Dentro de ese escenario, la mora bancaria rondaría el 12%, mientras que entre las fintech superaría el 30%.

El economista vinculó esta situación con los menores niveles de ingresos que existen en el norte argentino, donde el peso de una deuda sobre el presupuesto familiar puede resultar considerablemente mayor.

¿Qué pasa cuando una deuda deja de pagarse?

Otro punto señalado por Carrazán es que una estabilización de la mora bancaria no necesariamente significa que los clientes hayan regularizado sus pagos. Para medir la morosidad se toman como referencia atrasos de 90 días. Cuando el incumplimiento continúa, la obligación puede pasar a la categoría de incobrable.

En determinadas situaciones, las entidades pueden vender esas carteras a estudios especializados en recupero, por lo que dejan de figurar dentro de sus propios créditos problemáticos.

También pueden producirse refinanciaciones o el denominado "rolleo" de deuda: se genera un nuevo financiamiento para cancelar una obligación anterior y se establecen otras condiciones de pago.

Por ese motivo, una baja o estabilización estadística no siempre representa una mejora concreta en la capacidad de pago de las familias.

El problema detrás de los números

Para Carrazán, analizar únicamente el porcentaje general de morosidad no alcanza para comprender el fenómeno. Aunque la clasificación jurídica del deudor no presenta una diferencia sustancial por deberle a un banco o a una billetera virtual, las condiciones económicas para afrontar esas obligaciones pueden ser muy distintas.

La situación depende de cuánto dinero se pidió, la tasa aplicada, los ingresos disponibles y las posibilidades reales que tiene cada persona de regularizar su deuda.